bzns-29Овердрафт – это беззалоговый кредит, который предоставляется банком для физических или юридических лиц. Используется для совершения платежей, если на счету у клиента временно отсутствуют собственные средства. Овердрафт представляет собой определенный лимит, в рамках которого, клиент может производить платежные операции. По сути, это небольшой займ, который необходимо вернуть в кротчайшие сроки. Если клиент, пользуется овердрафтом, для него устанавливается дата, до которой он должен погасит задолженность, в противном случае, банк начисляет проценты.

Как правило, проценты начисляются в последний банковский день месяца. Но условия у всех банков разные. Некоторые, на использование овердрафта, предоставляют льготный период, когда клиент может пользоваться денежными средствами без процентов. Некоторые банки, начисляют проценты с первого дня использования услуги.

Овердрафт на зарплатную карту

Наиболее распространенный вид овердрафта для физических лиц. Предоставляется на зарплатную карту, по предварительной договоренности с организацией, которая начисляет заработную плату.

Для банков, это достаточно выгодный вид обслуживания. Помимо зарплаты, клиент может тратить кредитный лимит (овердрафт), который предусмотрен на его пластике исходя из ежемесячного заработка. Банк вправе менять лимит, все зависит от сумм, которые поступают на карту. Если клиент воспользовался овердрафтом, то со следующей поступившей суммы на карту, в первую очередь, будет списана задолженность.

Клиент вправе отказаться от овердрафта на своей карте, для этого необходимо обратиться в обслуживающий банк и написать соответствующее заявление.

Овердрафт для бизнеса

Условия овердрафта для бизнеса, не особо отличаются от условий для физических лиц. Механизм тот же: предоставление небольших сумм, на короткий период. Рассматривается в индивидуальном порядке. Учитываются возможности банка и потребность клиента. Можно выделить  4 основных вида овердрафта для юридических лиц:

  1. Овердрафт на 15 дней. Используется для того, чтобы закрыть краткосрочную потребность в денежных средствах.
  2. Предоставление кредитных средств на 1 месяц
  3. Овердрафт по сниженной ставке. Предусмотрен для тех клиентов, на счетах которых имеются крупные денежные остатки
  4. Овердрафт с фиксированной стоимостью. Понадобится тем клиентам, которые не могут заранее прогнозировать, на какой срок им понадобятся денежные средства. Оплата овердрафта остается фиксированой и не зависит от того, сколько времени клиент пользовался кредитными средствами.

Технический овердрафт

Это тип овердрафта, который не был заранее предусмотрен банком. Возникает, когда клиент потратил большую сумму той, что находилась на его карте. В таком случае, банком начисляется задолженность, которую клиент обязан погасить. Как правило, это должно произойти в течение 3х дней, после того, как поступит уведомление от банка об образовавшейся задолженности. Если долг погашен вовремя, никаких комиссий за это не начисляется.

Причины технического овердрафта

  • Нестабильный курс валют. Когда вы рассчитываетесь картой за границей или на иностранных сайтах, информация об операциях может поступить в банк позже. Соответственно рассчитываться будет по актуальному курсу валют. И если он выше, средств может не хватить.
  • Расчеты через импринтер. Такие устройства используются за границей и не имеют связи с банком. Таким образом, сведенья об оплате остаются на чеке, а на счете карты не фиксируются.
  • Если вы пополняете карту через банкомат и через небольшой промежуток времени снимаете эти денежные средства. Таким образом, банку может прийти информация о снятии раньше, чем о пополнении.
  • Другие причины, связанные с техническим сбоем, неавторизованными операциями, списанием ошибочно зачисленных денежных средств, операций, которые превысили остаток денежных средств на счете.

 Как рассчитывается овердрафт?

Расчет овердрафта сложная процедура. Зависит от определенных параметров. В первую очередь от политики банка, который предоставляет услугу. Далее рассматривается платежеспособность клиента, его репутация, кредитная история. При расчете предоставляемого лимита, банки, прежде всего, просчитывают возможные риски. Охотней всего, банки предоставляют овердрафт зарплатным клиентам. Во – первых, для держателей зарплатных карт просчитать лимит проще. Он напрямую зависит от заработной платы. Во – вторых, в случае образовавшейся задолженности, банк вправе списывать необходимую сумму с регулярных поступлений на карту.

Если вы заинтересованы в подключении овердрафта, вы можете обратиться в банк. С вас потребуют необходимые документы и заявление. Вам будет выдан дополнительно договор, об оказании такой услуги. Внимательно обратите внимание на все условия, чтобы избежать лишних штрафов и комиссий.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *